Remplacer Excel pour suivre son patrimoine, sans tout ressaisir

1. Quand le tableur commence à mentir

Le signal d’alarme est rarement une erreur spectaculaire. C’est plutôt un total qu’on n’ose plus présenter à son conjoint, parce qu’on ne sait plus si la valeur de l’appartement date de 2023, si le crédit a été mis à jour, ou si la vente d’actions du mois dernier a été comptée deux fois. À ce stade, le tableur n’est plus un outil de suivi : c’est une archive qu’on entretient.

2. Le classeur de départ

Prenons un cas typique : un fichier « Patrimoine_2026.xlsx » tenu depuis quelques années, avec six onglets. Voici où chaque onglet atterrit dans PGuard.

3. La migration en 6 étapes

1. Figer une date et nettoyer le classeur

   Choisissez une date de référence et mettez les valeurs à jour à cette date. Puis, dans une copie du fichier : une ligne par actif, aucune ligne de total ou de sous-total, des dates au format AAAA-MM-JJ, des nombres avec un point décimal et sans séparateur de milliers, une devise explicite par ligne.

2. Créer vos comptes-titres

   Dans PGuard, créez d’abord vos comptes (par exemple « PEA · votre courtier »), avec leur date d’ouverture : c’est elle qui permet de distinguer un PEA de plus ou de moins de 5 ans dans la vue Fiscalité. Le CSV rattache ensuite chaque ligne d’action à son compte par ce libellé exact.

3. Télécharger le modèle CSV

   Dans Réglages › Import universel PGuard, cliquez sur « Télécharger le modèle CSV ». Chaque colonne est documentée : obligatoire ou non selon le type d’actif, format attendu, comportement si elle est vide. Copiez vos colonnes Excel dans les colonnes correspondantes (voir la table ci-dessous).

4. Ou faire convertir par votre assistant IA

   Le bouton « Copier le prompt pour mon IA » fournit des instructions précises pour transformer votre tableau au bon format : ne rien inventer, ne pas convertir les devises, signaler ce qui manque. La conversion se fait alors chez le fournisseur d’IA que vous choisissez ; l’import CSV de PGuard, lui, n’envoie vos lignes à aucune IA.

5. Importer et vérifier ligne par ligne

   « Importer un CSV PGuard » affiche un aperçu avant tout enregistrement : chaque ligne est marquée prête, en avertissement ou en erreur, avec la raison. Les doublons possibles avec vos actifs existants sont signalés, et vous choisissez les lignes à importer.

6. Ajouter les dettes et les relier

   Dans Dettes & Crédits, saisissez chaque prêt (capital, taux, durée, date de début) : l’amortissement est calculé automatiquement et le capital restant dû se met à jour chaque mois. Reliez le prêt à son bien pour voir la valeur nette de chaque actif.

Pour les actions et ETF, une alternative existe : l’import intelligent lit directement l’export de positions de plusieurs courtiers (fichiers CSV, TSV, TXT ou PDF texte), avec une étape d’analyse par IA facultative, décrite dans la politique de confidentialité.

4. Correspondance des colonnes

Les premières lignes du modèle rempli ressemblent à ceci (exemples fictifs fournis avec le modèle) :

pguard_version,asset_type,name,quantity,purchase_price,purchase_value,current_price,current_value,currency,purchase_date,account,ticker,isin,kind,reference,address,monthly_rent,monthly_charges,annual_tax,notes
1,stock,Airbus (exemple fictif),10,130.25,,,1450,EUR,2025-05-12,,AIR.PA,NL0000235190,,,,,,,
1,crypto,Bitcoin (exemple fictif),0.15,45000,,,7500,EUR,2024-04-18,,BTC,,,,,,,,
1,savings,Livret A (exemple fictif),,,,,12500,EUR,,,,,Livret A,,,,,,
1,real_estate,Appartement à Tours (exemple fictif),,,180000,,195000,EUR,2022-09-01,,,,,,,850,,,

5. Le résultat : un patrimoine qui se tient à jour

Une fois l’import terminé, le classeur n’a plus besoin d’être « entretenu » : les actions, ETF, cryptos et métaux sont valorisés à partir des cours de marché, les crédits s’amortissent tout seuls, et le patrimoine net se recalcule à chaque changement.

Pour aller plus loin : la présentation vidéo de l’application, la méthode pour calculer son patrimoine net, et les offres (l’import est disponible dans toutes, y compris l’offre gratuite).

6. Ce qui ne suit pas, et c’est voulu

• Les formules : seules les valeurs sont importées, et PGuard n’exécute jamais une formule. Dans un champ numérique, une formule est signalée en erreur ; exportez ou collez les valeurs.
• L’historique de vos anciennes valorisations : le suivi des biens valorisés à la main démarre à l’import. Les actifs cotés, eux, sont valorisés à partir des cours de marché depuis leur date d’achat.
• La connexion bancaire : PGuard n’en impose aucune. Les soldes d’épargne se mettent à jour à la main ou par import ; c’est le prix du contrôle.
• Les très gros fichiers : un import accepte jusqu’à 5 000 lignes et 5 Mo, largement de quoi couvrir un patrimoine personnel.

Vous n’êtes pas obligé de jeter le tableur. Beaucoup d’utilisateurs le gardent pour un budget ou une simulation ponctuelle, et basculent le suivi vivant dans PGuard. L’idée n’est pas de moraliser le tableur, mais d’arrêter de s’en servir comme d’un logiciel de gestion patrimoniale bricolé.

7. Questions fréquentes

Faut-il connecter mes comptes bancaires ?

Non. Tout peut être saisi ou importé, puis vérifié par vous. C’est l’une des différences avec les agrégateurs, détaillée dans notre comparatif avec Finary.

Mes données partent-elles chez une IA ?

Pas avec l’import CSV : il est traité par PGuard seul. Si vous utilisez le prompt fourni avec votre propre assistant IA, les données que vous lui collez sont traitées par ce fournisseur. L’import intelligent peut, lui, recourir à une IA ; les conditions sont publiées dans la politique de confidentialité et la page Sécurité & transparence.

Et si je me trompe dans le fichier ?

Rien n’est enregistré avant la confirmation : l’aperçu signale chaque ligne en erreur avec sa raison. Après import, chaque actif reste modifiable ou supprimable.

Combien de temps prévoir ?

Pour un classeur d’une quarantaine de lignes comme celui de l’exemple, comptez une soirée : l’essentiel du temps passe dans le nettoyage de l’étape 1, pas dans l’import.

PGuard est un outil de suivi patrimonial édité par MFE Labs. Il ne constitue ni une banque, ni un courtier, ni un conseiller financier.